Epargne Long Terme

Vous souhaitez épargner en plus de votre épargne pension ? Songez à l’épargne à long terme !

Vous souhaitez bénéficier d’avantages fiscaux supplémentaires à ceux offerts par le chèque Habitat wallon ? La souscription d’une épargne à long terme est une solution avantageuse.

L’épargne long terme, de quoi s’agit-il ?

L’épargne long terme est une formule d’épargne permettant au preneur de se constituer une pension complémentaire à la pension légale, et, sous certaines conditions, de bénéficier d’un avantage fiscal. L’épargne à long terme proposée par Fides Conseils est une assurance-vie qui s’adapte au profil d’investisseur de chaque citoyen. Après l’analyse de votre profil d’investisseur, 3 options vous seront proposées :

1. Soit 100 % en branche 21 avec une garantie de capital + taux d’intérêts et d’éventuelles participations bénéficiaires ;

2. Soit 100 % en branche 23 avec un rendement lié à des fonds d’investissement. Dans ce cas, aucun rendement annuel minimum ou capital n’est garanti. En effet, un fonds d'investissement est constitué d’actions et d’obligations. Le bénéfice dépend donc de leurs évolutions en bourse ;

3. Soit une combinaison entre un rendement garanti (Branche 21) et un rendement lié à des fonds d'investissement (Branche 23).

Quel avantage fiscal avec l’épargne long terme ?

Un avantage fiscal est octroyé sur les versements effectués au cours de l’année. L’épargne est possible via un produit d’assurance branche 21 ou branche 23, voire la combinaison des deux.

En 2023, le preneur peut verser jusqu’à 2350 euros dans son épargne long et économise alors, en fonction de ses revenus ou de sa pension, jusqu’à 705 euros d’impôts (+ taxe communale additionnelle), soit une réduction d'impôt de 30 % de la prime versée. Le montant annuel maximum sur lequel vous pouvez profiter d’un avantage fiscal qui s’élève à 15 % du revenu imposable jusqu’à 1960 euros + 6% sur le revenu qui dépasse ce plafond avec un maximum absolu de 2 350 euros.

Le preneur doit remplir certaines conditions pour bénéficier de la réduction fiscale :

• Le contrat souscrit doit avoir une durée minimale de 10 ans ;

• La prime minimale est de 25 euros par versement ;

• Le contrat doit être souscrit avant l’âge ses 65 ans.  

A partir de 65 ans et si le contrat a duré au moins 10 ans, le preneur d’assurance est libre de continuer à épargner jusque 99 ans, de prendre n’importe quand, toute ou partie de son épargne, sans taxes ni frais !