Epargne Pension

Epargne pension, de quoi s’agit-il ?

L’épargne-pension est une formule d’épargne permettant au preneur de se constituer une pension complémentaire à la pension légale, et, sous certaines conditions, de bénéficier d’un avantage fiscal. L’épargne-pension proposée par Fides Conseils est une assurance-vie qui s’adapte au profil d’investisseur de chaque citoyen. Après l’analyse de votre profil d’investisseur, 3 options vous seront proposées :

1. Soit 100% en branche 21 avec une garantie de capital + taux d’intérêts et d’éventuelles participations bénéficiaires.

2. Soit 100% en branche 23 avec un rendement lié à des fonds d’investissement. Dans ce cas, aucun rendement annuel minimum ou capital n’est garanti. En effet, un fonds d'investissement est constitué d’actions et d’obligations. Le bénéfice dépend donc de leurs évolutions en bourse.

3. Soit une combinaison entre un rendement garanti (Branche 21) et un rendement lié à des fonds d'investissement (Branche 23).

Pourquoi souscrire à une épargne pension ?

Il existe plusieurs avantages à souscrire à une épargne pension :

Se constituer un capital pension complémentaire au moyen de versements réguliers ;

• Opter pour une formule d’épargne qui peut évoluer en fonction de la situation personnelle : la sécurité avec une garantie de capital + taux d’intérêt + Participations bénéficiaires ou un rendement potentiel plus élevé via une formule liée à des fonds d’investissement. La combinaison des deux formules est aussi possible ;

• Bénéficier d’un avantage fiscal : récupération de 25 % ou 30 % de votre investissement annuel via votre déclaration fiscale ;

• Opportunité de protéger également la famille du preneur via des garanties optionnelles en cas d’incapacité de travail, de décès ou de décès accidentels.

Quel avantage fiscal avec l’épargne pension ?

Un avantage fiscal est octroyé sur les versements effectués au cours de l’année. L’épargne est possible via un produit d’assurance branche 21 ou branche 23, voire la combinaison des deux. Le montant de l’avantage fiscal dépend du montant de l’épargne.

1. Le preneur épargne au maximum 990* euros/ an. Il récupère chaque année 30 % (majorés de la taxe communale) du montant versé par l’intermédiaire des impôts, soit 297 euros. La contribution nette est donc de 693 euros.

2. Le preneur épargne au maximum 1270* euros/ an. Il récupère chaque année 25 % (majorés de la taxe communale) du montant versé par l’intermédiaire des impôts, soit 317,5 euros. La contribution nette est donc de 952,5 euros.

*Le traitement fiscal peut changer au fil du temps et dépend de votre situation personnelle. François Wagner vous fournira une information sur mesure à ce sujet.  

Le preneur souhaite épargner plus que le maximum fiscal de l’épargne-pension ?  Fides Conseils suggère alors de consulter le produit d’assurance-vie épargne long terme et épargne non fiscale.  

Le preneur doit remplir certaines conditions pour bénéficier de la réduction fiscale :

• Le contrat souscrit doit avoir une durée minimale de 10 ans ;

• La prime minimale est de 25 euros par versement  ;

• Le contrat doit durer jusqu’à l’âge de 65 ans ;

• Le preneur doit être l’assuré ;

• Le bénéficiaire en cas de décès doit être un parent au 1er ou au 2ème degré.  

Le capital épargné est versé au preneur à son 65ème anniversaire.